С начала года только в регионах Северо-Запада страны 84 человека лишились своего жилья, причем на совершенно законных основаниях. Люди брали займы, не могли заплатить в срок и таким образом теряли право на квартиры. Причем в структуре долга сам заем зачастую невелик - космические суммы набегают за счет процентов и неустоек. В этой ситуации нет ни преступления, ни наказания, но при этом сотни пострадавших.
Жительница Ленинградской области потеряла двухкомнатную квартиру в Рощино. Ее жилье по решению Октябрьского районного суда Петербурга выставлено на торги со стартовой ценой 1,215 миллиона рублей. Всему виной заем в 500 тысяч рублей, который женщина в свое время оформила у петербургского предпринимателя Богдана Святецкого. Долг вернуть не получилось, и Святецкий подал на нее в суд с требованием вернуть уже миллион 815 тысяч рублей.
На судебных заседаниях женщина заявляла, что заем она взяла не по своей воле - ей угрожали рэкетиры, они же и забрали всю полученную сумму. Сейчас это дело расследует петербургская полиция. Но кредитор не принял данное обстоятельство во внимание и даже после того, как суд предоставил женщине отсрочку на год, подал апелляцию и добился того, чтобы процедура взыскания квартиры была начата немедленно.
Богдан Святецкий - человек в Петербурге известный. Он предоставляет займы под залог недвижимости и возглавляет риелторское агентство "М2 Капитал". За последние три года он выиграл 18 дел по займам под залог недвижимости. У людей отчуждались комнаты, квартиры, земельные участки. Условия займов сложно назвать выгодными. Деньги выдавались под 10 процентов в месяц, или 120 процентов годовых, также были предусмотрены пени. Таким образом к моменту передачи дела в суд размер долга вырастал в 3 - 4 раза. Помимо Святецкого в Петербурге действует еще порядка 50 компаний и индивидуальных предпринимателей, которые предоставляют займы под залог.
“Подпись под непонятным документом приводит к тому, что человек попадает в кабалу. И помочь ему уже не может ни одна инстанция
Подобная схема процветает по всей стране.
Житель Великого Новгорода Александр Пазгалов лишился права собственности на четырехкомнатную элитную квартиру из-за займа в миллион рублей, из которых он получил на руки 895 тысяч. Как рассказал "РГ" сам Пазгалов, он обратился в местное агентство недвижимости с целью продать квартиру. Ему предложили миллион сразу, как бы за счет продажи жилья. Пазгалов согласился и в компании под названием "Центр микроипотеки" оформил... заем. Новгородец исправно платил по кредиту, ждал покупателей на квартиру, а потом слег в больницу с последствиями инфаркта. Когда восстановился, с удивлением узнал, что "Центр микроипотеки" подал на него в суд с требованием погасить всю сумму долга и обратить квартиру во взыскание. Хотя кадастровая стоимость его недвижимости составляет 6 миллионов 300 тысяч рублей, оценщик, приглашенный "Центром микроипотеки", оценил ее в 2 миллиона 841 тысячу рублей. Примерно такая сумма долга к тому моменту уже набежала у Пазгалова.
Мужчина бился за квартиру отчаянно, чтобы оспорить сделку. Но суды вставали на сторону кредитора. В итоге квартиру решено было не продавать с молотка, а передать "Центру микроипотеки", а Пазгалову предложили освободить помещение. Квартира - это главный актив его семьи. Дети живут в Петербурге, сами снимают жилье. Пазгалов и продать-то квартиру хотел, чтобы им помочь, а себе найти что-нибудь попроще.
Особых надежд, что жилье удастся сохранить, у Пазгалова нет. И дело тут не в конкретном процессе, адвокатах, документах, а в самой системе, когда кредитор прав априори. "РГ" проанализировала решения судов Северо-Запада, касающихся займов под залог недвижимости. С начала года было рассмотрено 96 таких дел. Из них лишь в трех случаях суд встал на сторону должников. Еще в девяти эпизодах людям разрешали вернуть долги без обязательной продажи квартиры с торгов. Вердикт в 84 случаях продать квартиру с молотка. Юристы в один голос говорят: все по закону.
- Если договор подписан, у сторон возникают обязательства. Если заемщик не выполняет своих обязательств, как предусмотрено договором, кредитор обращается в суд. Суд, разумеется, встает на сторону кредитора. И если недвижимость заемщика обременена договором залога, суд, естественно, обращает взыскание на залог, - говорит партнер юридической компании Екатерина Булдакова. - Вопрос не в том, справедливо ли то, что человек взял небольшую сумму и в итоге теряет свою квартиру, а в том, что человеку следует отдавать себе отчет в том, что он делает, и осознавать последствия своих действий.
С этим трудно спорить. Однако условия, под которые зачастую дают займы под залог недвижимости, иначе как кабальными назвать нельзя. Например, жительница Петербурга взяла в долг у частного кредитора 1250 евро. По решению суда она вернет 550 тысяч рублей и лишится половины однокомнатной квартиры.
“2249 действующих МФО числилось в реестре ЦБ по состоянию на 20 октября
Космические суммы возникают из-за высоких процентных ставок. Если банк дает залоговый кредит под 15 - 25 процентов годовых, то конторы и частники, специализирующиеся на займах, определяют ставку в 40 - 50 и даже 120 процентов. В договоре прописано, что за каждый день просрочки начисляется штраф 0,5 - 1 процент от суммы долга. Когда речь идет о сотнях тысяч рублей, сумма растет как снежный ком.
Но люди подписывают эти договоры. Они не обращают внимания не только на ставку, но и на то, что во многих случаях кредитор оставляет за собой право на заочное рассмотрение судебного дела. Это значит, что если кредитор пойдет в суд, то он заемщику об этом даже не скажет. С начала года лишь на 19 из 96 процессов должники активно боролись за свои права. Спасти свои квартиры удалось не всем. В лучшем случае суды снижали размеры неустоек.
- Причин, по которым залоговые займы у нас приобрели такую форму, несколько. Среди основных отсутствие единого стандарта кредитования. Если у банков он есть, то каждое МФО или частник вправе сформировать свои условия. Нет контроля за этическими аспектами деятельности небанковских кредиторов, хотя они обязаны предоставлять полную информацию об условиях займа в понятной форме. Кроме того эта сфера лежит в плоскости гражданских взаимоотношений, правоохранительные органы сюда не вмешиваются, хотя, как мне кажется, зря, ну а суды проявляют зачастую формальный подход, - говорит доцент кафедры "Регулирование деятельности финансовых институтов" факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб.
Таким образом одна необдуманная подпись под непонятным документом и... человек попадает в кабалу. Помочь ему уже не может ни одна инстанция.
Тем временем
Центробанк намерен ограничить скрытые комиссии по займам МФО. В сегменте займов под залог недвижимости во многом именно неустойки, штрафы и пени формируют основную сумму долга. За нарушения регулятор сможет исключать МФО из реестра. Саморегулируемые организации, объединяющие МФО, предлагают ограничивать ставку в зависимости от суммы, чем больше тело займа, тем меньше процент. Эти меры направлены в первую очередь на МФО, включенные в реестр ЦБ и входящие в саморегулируемые организации. Правда, проведенное "РГ" исследование займов под залог недвижимости в Петербурге показало, что к МФО и МКК относятся порядка 30 процентов игроков. Остальные - это юрлица, не включенные в реестр, и индивидуальные предприниматели. Кроме того анализ судебной практики по СЗФО выявил, что 60 процентов всех кредиторов - это частники, которые не подчиняются регулятору и не зависят от профессиональных сообществ.
Источник: Российская Газета
31.10.2017 15:36